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商业银行保本理财产品加速退出市场

  2020年,商业银行理财业务经历了稳健发展、积极求变的一年。落实资管新规、推进理财转型,银行理财净值化迅速推进。其间,不乏插曲,年中债市波动对部分银行理财产品净值带来较大影响,银行理财产品的投资者对“打破刚兑”有了切身体会。这是一次“压力测试”,也是一场鲜活的投资者教育,买责自负观念正深入人心。

  专家预计,2021年经济继续修复的动能较强。以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局会给银行理财业务带来新机遇。对投资者而言,2021年将有种类更丰富的理财产品可供选择,满足不同层次需求。“固收+”、养老保障类和跨境理财通等产品值得期待。

  

商业银行保本理财产品加速退出市场


  净值化大发展攻坚“硬骨头”

  净值化转型是银行理财业务规范发展的核心内容。2020年以来,净值型理财产品已成为新发行产品的主流,保本型产品加速退出,历史遗留问题正有序稳妥化解。

  净值型理财产品发行数量和占比不断提升。中国银行业协会公布的最新数据显示,截至2020年11月末,全国银行理财市场净值型产品存续量为25953款,环比增加1223款。全国性银行、城商行和农村金融机构净值型产品存续量环比有不同程度提升。

  保本理财产品加速退出市场。数据显示,截至2020年11月末,保本理财产品占比仅为5.7%,较2020年年初减少11个百分点。截至目前,已有交通银行、邮储银行、兴业银行等宣布保本理财清零。

  银行理财净值化转型尚存“硬骨头”,即以非标资产为主的存量产品化解。对此,监管机构全面考虑了问题的复杂性和2020年疫情对行业的影响。2020年7月底,经国务院同意,中国人民银行会同国家发改委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定,资管新规过渡期延长至2021年底。

  中国证券报记者从多家银行及理财子公司获悉,各家机构正按照“一行一策”原则,积极制定存量化解方案和时间表。

  光大证券金融业首席分析师王一峰认为,上市银行基本可以按时完成整改任务。以非标资产为代表的部分老资产处置难度较大、进度偏慢,但资管新规明确将过渡期延长至2021年底;对于按时完成整改任务的金融机构,将在监管评级、资本补充工具发行和开展创新业务等方面给予适当激励,预计大中型银行能够按期完成任务。

  中邮理财副总经理彭琨表示,面对“终考”节点,2021年银行理财仍面临较大转型和发展压力。可喜的是,理财产品端经过一年多试水,产品体系已经丰富,创出了牌子,客户对净值化产品的接受度也在提升。客户对银行的信赖和黏性是银行理财的最大优势。2021年要重点关注六大行业热点问题:一是落实存量整改要求,积极稳妥压降的同时,避免对市场产生冲击;二是加快净值化转型,进一步提升净值化产品比重;三是提升大类资产配置能力,提升权益资产配置能力,积极参与资本市场投资;四是推进科技赋能运用;五是加强投资者教育,培育客户对净值波动和中长期投资理念的认识;六是完善流程制度,不断优化体制架构、流程机制和制度基础。

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