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中小银行突围范本:齐商银行以科技之力寻转型之路

  在山东省的金融版图上,林立着14家城商行,面对着愈加激烈的市场竞争,地方城市商业银行在数字化转型的潮流下如何寻找立足之地,充分发挥“船小好调头”的优势,已成为亟待解决的问题。

  带着这样的思考,齐商银行将服务下沉和金融科技作为“双支柱”,化身成为一个“小而美”的转型范本,将金融服务带进千家万户,成为当地有口皆碑的“市民银行”。

  齐商银行发端于山东淄博,立足“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位,坚持走“差异化、特色化、精细化”发展道路,实现了持续健康快速发展。截至2020年末,该行资产总额达到1393亿元,较年初增长11.95%。各项存款余额达到1100亿元,较年初增长8%,其中储蓄存款余额420亿元,较年初增长30.5%,各项贷款余额888亿元,较年初增长16.1%,实现净利润5.83亿元。

  争当地方金融排头兵

  植根于斯、成长于斯,齐商银行深耕本土,存贷款占有率在淄博当地均位居前列。截至2020年末,淄博地区存款市场份额13.29%,排名第1,淄博地区贷款市场份额15.68%,排名第1。随着异地业务比重提升,服务辐射圈也随之拓宽。

  齐商银行积极服务地方经济,以小微金融带动对公业务。截至2020年末,小微企业贷款占比高达63.02%。面对今年疫情带来的不确定性,该行于变局中育新机。疫情期间主动作为,积极对接政府部门,走访了37万户个体工商户,由此获取了一大批小微企业客户资源。专门研发了“纾困e贷”这一纯线上信贷产品,客户从手机上发起借款申请,十几分钟的时间内就能完成审批放款。自4月该业务开办以来,截至2020年末,已累计发放5116笔共计1.53亿元纾困贷款。线上平台在疫情期间派上了大用场,齐商银行充分利用科技赋能降成本、提效率,已经尝到了数字化转型的甜头。

  事实上,在风控方面,该行通过“人防+技防”建立起“安全网”,在十年的探索当中,总结提炼出一套行之有效的技术,即“线上+线下”结合,“场景+模型+数据+技术”四位一体的全流程、标准化信贷管控体系。通过风控体系的建设,齐商银行较好地控制了小微企业的风险,实现了银企之间信息的对称,也更能经得起经济周期下行的考验。

  与此同时,齐商银行制造业、批发和零售业贷款规模占比超过50%。以供应链为纽带,齐商银行致力于拓展“朋友圈”,先后同国美电器、正邦集团、怡亚通(002183,股吧)集团、瑞康医药(002589,股吧)集团等多家大型企业签署战略合作协议,在供应链金融业务方面展开深度合作,放大核心企业规模效应。在政府的牵头下,也将信贷资源倾斜向山东省新旧动能转换重点项目建设。

  管理水平迈上新台阶

  “二次创业、再攀高峰”是齐商银行的新蓝图,对于转型发展的思考从未停止,坚持以问题为导向,进行刀刃向内的自我革新,旨在为企业提供更为优质高效的金融服务。

  去年7月,齐商银行迎来新任董事长李大鹏,带领全行走向新的发展阶段。据了解,李大鹏原为邮储银行山东省分行公司业务部总经理,是一个标准的“70后”,来到齐商银行之后,他提出了全新的发展思路:对内建立人才库,为全行可持续发展储备人才;对外重点解决存款落后和不良资产清收等问题,巩固“市民银行”的地位。新任董事长的到来为齐商银行注入新鲜血液,也进一步提升了管理水平。

  沿袭源远流长的齐商文化,齐商银行秉承务实的态度、开放的眼界、包容的心胸、诚信的理念打造“百年商行”。身处变革时代,齐商银行正在将金融和科技加速融合,转化为发展新动能,已成为中小银行突围的“排头兵”。

(责任编辑:马慜 )

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